Kreditlinie KKMU und Agrarfinanzierung

Kernproblem:
Die Mehrheit der mosambikanischen Bevölkerung lebt im ländlichen Raum und ist in der Landwirtschaft tätig. Finanzdienstleistungen für den Sektor sind jedoch unzureichend. Nach Angaben der mosambikanischen Zentralbank werden durchschnittlich nur rd. 3 Prozent inländischer Kredite für den Agrarsektor bereitgestellt. Ein Grund für den fehlenden Zugang zu Finanzmitteln ist u.a. die geringe Präsenz formaler Finanzinstitute in ländlichen Gebieten. Erschwerend kommt hinzu, dass die Finanzinstitute seit der mosambikanischen Finanzkrise in 2016 deutlich risikoaverser agieren und insbesondere im ländlichen Raum weniger Kredite auslegen und einen hohen Risikoaufschlag fordern. Durch die Corona-Pandemie wird diese Problematik noch weiter verschärft.

Modulziel:
Das Modulziel lautet: "Auf KKMU und den Agrarsektor ausgerichtete, bedarfsgerechte Finanzierungsinstrumente - vorzugsweise für den ländlichen Raum - werden nachhaltig bereitgestellt und genutzt."
Das FZ-Modul zielt auf die Bereitstellung einer Kreditlinie an noch auszuwählende mosambikanische Partnerfinanzinstitutionen (PFI) ab, die diese Mittel für die Kreditvergabe an im ländlichen Raum oder im Agrarsektor tätige KKMU nutzen sollen.
In Zeiten der Corona-Pandemie werden die PFI noch risikoaverser agieren und aufgrund des erhöhten Ausfallrisikos sehr selektiv Kredite auslegen. Damit es nach der Krise noch genügend wirtschaftlich gesunde Kreditnehmer (KN) gibt, soll der Kreditlinie eine Zuschusskomponente vorgelagert werden, um die laufenden Kosten der KKMU zu finanzieren. Die Zuschusskomponente strebt somit an, förderungswürdige KKMU zu erhalten und sie ggfs. nach der Pandemie mittels eines erleichterten Zugangs zu Krediten zu wirtschaftlich tragfähigen Konditionen bei Entwicklung und Wachstum zu unterstützen.
Die Zuschüsse sollen u.a. auch den zu erwartenden massenhaften Kreditausfällen entgegenwirken, welche auch die PFI in eine finanzielle Schieflage stürzen können.
So wird die Grundlage für den nachhaltigen Auf- und Ausbau des auf den ländlichen Sektor ausgerichteten Kreditgeschäfts gebildet. Das Modul leistet einen Beitrag zur stabilen Bereitstellung und Nutzung eines breiten Angebots bedarfsgerechter Finanzierungsinstrumente für in ländlichen Regionen sowie im Agrarsektor tätige KKMU.

Wesentliche Outputs:
Wirtschaftlich gesunde KKMU werden durch den Zuschuss erhalten.
Refinanzierung an ausgewählte PFI ist bereitgestellt und wird genutzt.
Kreditvergabe an Kreditnehmer (KN) im ländlichen Raum und dem Agrarsektor wird verbessert.

Zielgruppe:
Mittelbare Zielgruppe des FZ-Moduls sind vorzugsweise in ländlichen Regionen und im Agrarsektor tätige KKMU, die verbesserten Zugang zu Finanzdienstleistungen erhalten. Indirekt profitieren Mitarbeiter und die dazugehörigen Haushalte und Familien der geförderten KKMU.
Unmittelbare Zielaruppe sind die PFI sowie die mosambikanische Zentralbank (BdM).

Beitrag zur nationalen Umsetzung der Agenda 2030:
Das FZ-Engagement im Schwerpunkt trägt zur Schaffung von breitenwirksamen und nachhaltigem Wirtschaftswachstum sowie zu produktiver und menschenwürdiger Beschäftigung (SDG 8) bei. Übergeordnete Ziele, die durch die Maßnahme indirekt beeinflusst werden, sind die Gleichstellung der Geschlechter (SDG 5), die Reduzierung von Hunger (SDG 2) und Armut (SDG 1).

Umwelt- und Sozialverträglichkeit

Obwohl das Risikoprofil der geplanten Kreditlinie (KKMU im Agrarsektor) moderate Risiken aufweist, wurde das Vorhaben in die Risikokategorie FI/B+ eingestuft, weil das Umwelt -und Sozialmanagementsystem ausgewählter Partnerbanken noch erweitert werden muss. Bis das Managementsystem der Zentralbank Anforderungen der Nachhaltigkeitsrichtlinie der KfW Entwicklungsbank entspricht, dürfen nur Aktivitäten mit geringen Umwelt -und Sozialrisiken über die Kreditlinie finanziert werden. Es kann ausgeschlossen werden, dass Endkredite finanziert werden, die erhebliche negative Auswirkungen in den Bereichen Umsiedlung, Kulturgüter, Biodiversität, Indigene, Ressourcen, Arbeits- und Gesundheitsschutz aufweisen. Aus dem Bedarf an natürlichen Ressourcen wie Land und Wasser der KKMU im Agrarsektor können jedoch potentiell moderate negative Auswirkungen auf die Umwelt entstehen. Langfristige negative Auswirkungen auf die menschliche Umwelt wie bspw. durch Wasserverschmutzung können im Agrarsektor ebenfalls nicht ausgeschlossen werden. Bei der Auswahl der Partnerfinanzinstitute wird deren Einhaltung von Nachhaltigkeitsstandards ein wichtiges Kriterium sein. Des Weiteren werden die ausgewählten Partnerfinanzinstitutionen im Rahmen der Begleitmaßnahme darin unterstützt, ein ihrem Risikoprofil entsprechendes Umwelt- und Sozialmanagementsystem aufzubauen, um mögliche ökologische und soziale Risiken zu minimieren.