Projekt - Mikrofinanzen in Bangladesch
Betreuung über bloße Kreditvergabe hinaus
Verbriefung von Mikrokrediten
Bangladesch zählt mit einem Pro-Kopf-Bruttoinlandsprodukt von 480 US-Dollar (2006) zu den ärmsten Ländern und ist der am dichtesten besiedelte Flächenstaat der Welt. Mehr als 40 Prozent der Bevölkerung lebt unterhalb der Armutsgrenze.
Der Finanzsektor ist auch für die Region unterdurchschnittlich entwickelt und wenig differenziert. Der Mikrofinanzsektor hat eine erhebliche Bedeutung für die Armutsbekämpfung, ist jedoch immer noch weitgehend unreguliert und nur bedingt in den formalen Finanzsektor eingebunden. Die Mikrofinanzinstitution BRAC (Building Resources Across Communities, früher unter dem Namen Bangladesh Rural Advancement Committee bekannt) ist eine der größten Nichtregierungsorganisationen weltweit. Sie hat die Organisationsstruktur einer "Society" : Jeder Kunde wird Mitglied und die Organisation gehört den über 4 Millionen Mitgliedern.
BRAC verschafft über seine Mikrofinanzkomponente benachteiligten Bevölkerungsgruppen, insbesondere Frauen im ländlichen Raum, Zugang zu Kredit und Sparmöglichkeiten und leistet damit einen Beitrag zur Beseitigung von zentralen Engpässen zur Entwicklung des Privatsektors. Die Bereitstellung von Finanzprodukten fördert die Schaffung von Arbeitsplätzen und Einkommensmöglichkeiten, federt Risiken ab und stärkt durch die Bildung von Selbsthilfegruppen die Rolle der Frauen. Über die Einkommens- und Beschäftigungswirkung wird nachhaltig städtische und ländliche Armut verringert.
Größerer Kreis von Empfängern
Im Rahmen ihrer Förderkreditaktivitäten hat die KfW gemeinsam mit der niederländischen FMO und der Citibank Dhaka eine Verbriefungstransaktion mit einem Gesamtvolumen von 180 Millionen US-Dollar und einer Laufzeit von insgesamt sechs Jahren konzipiert. Das ermöglicht BRAC eine Diversifizierung ihrer Finanzierungsquellen und eine Ausweitung ihrer Mikrokreditzusagen an einen vergrößerten Empfängerkreis. Und es entspricht den Zielen der Organisation, die Entwicklung des Mikrokreditsektors zu fördern.
Bei der Transaktion handelte es sich um die Verbriefung von Forderungen aus Mikrokrediten der BRAC vor allem an Frauen mit niedrigem Einkommen, vornehmlich in ländlichen Gebieten Bangladeschs, die außerhalb des Einzugsbereichs der Geschäftsbanken liegen. Sie trägt außerdem zur Stärkung der lokalen Kapitalmärkte in Bangladesch bei, da es sich um die erste Verbriefungsaktion dieser Art am Markt und auch um die erste lokale Emission mit einem AAA- Rating der nationalen Credit Rating Agency in Bangladesch handelt.
Im Februar 2007 wurde die KfW Entwicklungsbank von der renommierten Finanzzeitschrift IFR Asia für ihr Engagement im Finanzsektor in Bangladesch mit dem Preis "Verbriefung des Jahres 2006" ausgezeichnet. Die Ehrung erhielten wir gemeinsam mit RSA Capital , Citibank Bangladesch und der niederländischen FMO, die zusammen mit der KfW Entwicklungsbank die weltweit erste Verbriefungsaktion von Mikrokrediten der bangladeschischen Nichtregierungsorganisation BRAC arrangiert haben. Die Transaktion und ihre Auszeichnung zeigen, wie die KfW Entwicklungsbank in der Finanziellen Zusammenarbeit mit Entwicklungsländern innovative und wegweisende Finanzierungsinstrumente einsetzt und weiter entwickelt.
Weiterführende Informationen
- BRAC-Hintergrund (PDF, 170 kB, nicht barierrefrei, englisch)
- BRAC-Präsentation (PDF, 167 kB, nicht barierrefrei, englisch)
- Verbriefung der KfW ausgezeichnet
Stand: Juli 2009
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