Bedeutung für Entwicklung und Armutsminderung
Mit Krediten und Sparbüchern aus der Armut finden
Neue Möglichkeiten durch Kleinkredite. Quelle: KfW-Bildarchiv / Fotoagentur: photothek.net
Funktionierende Finanzsysteme, die auch arme Bevölkerungsschichten als Kunden ansprechen, können einen unmittelbaren Beitrag leisten, die Lebensverhältnisse dieser Menschen spürbar zu verbessern. Denn der Zugang zu Kredit, Sparkonten, Zahlungsverkehrleistungen oder Versicherungen bietet auch armen Menschen oft erstmals die Perspektive, Schritte aus der Armut zu tun. Das Angebot von weiteren Krediten und Finanzdienstleistungen wie Geldverkehr sind die Antwort auf unterschiedliche finanzielle Bedürfnisse armer Menschen.
Die Möglichkeit, Geld auf die Bank zu bringen, hilft dabei, den täglichen Bargeldbedarf zu decken, sichert das Ersparte, und erlaubt das Ansparen für größere geplante oder ungeplante Ausgaben in der Zukunft (Hochzeitsfeiern, Krankheit etc. oder das Alter). Lebensversicherungen oder Versicherungen gegen Ernteausfälle bieten eine Sicherheit, die Arme bislang nicht kannten. Banken, die armen Menschen dabei unterstützen, durch den Zugang zu Finanzdienstleistungen gegen die Unbilden eines Lebens oft ohne feste Familieneinkommen fertig zu werden, sind also ein zentraler Baustein, um die Armutsspirale zu durchbrechen und fördern zudem die Eigenanstrengungen der Menschen in Entwicklungs- und Transformationsländern, um ein besseres Leben zu führen.
Finanzsektorförderung und die Millennium Development Goals (MDG)
Alle MDG sind relevant, insbesondere die Ziele 1,3,7 und 8 (Einkommen/Beschäftigung, Gender, Umwelt und Finanzsystementwicklung)
Die Entwicklung von Finanzsystemen, die auch ärmere Bevölkerungsschichten versorgen, tragen erheblich zu mehr Gleichberechtigung bei: Die Ausbreitung von Mikrofinanzangeboten ermöglicht es Hunderttausenden von Frauen, ihr eigenes Leben in die Hand zu nehmen. Sie werden dadurch selbstbewusster und können sich leichter in ihrem jeweiligen gesellschaftlichen Umfeld behaupten. Sie können sich gleichzeitig eine bessere Schulbildung ihrer Kinder leisten, insbesondere ihrer Töchter (Finanzierung von Schulgebühren, Reduzierung der Kinderarbeit). Ferner profitierten die Frauen und ihre Familien von besserer gesundheitlicher Aufklärung und mehr finanziellem Spielraum für die Versorgung der Familie in Todes- und Krankheitsfällen. Hier wirken sich zum Beispiel Mikroversicherungen positiv aus.
Mehr Geld für die Umwelt
Ein weiteres entwicklungspolitisch wichtiges Feld ist die Umweltfinanzierung. Viele Länder erleben stetige Wachstumsschübe, die mit einem hohen Energieverbrauch einhergehen. Angesichts der Endlichkeit traditioneller Energiequellen wächst die Notwendigkeit zum Energiesparen. Das kann nur durch höhere Energieeffizienz erreicht werden, wofür wiederum enorme Investitionen erforderlich sind - eine unlösbare Aufgabe für öffentliche Haushalte in Entwicklungsländern. Daher kommt dem Finanzsektor eine entscheidende Bedeutung bei der Finanzierung von Investitionen in die Energieeffizienz, der Förderung erneuerbarer Energien bis hin zu innovativen Instrumenten zur Minderung der Folgen des Klimawandels zu.
All diese entwicklungspolitischen Wirkungen stellen sich allerdings nicht automatisch und auch nicht über Nacht ein: Zunächst müssen die politischen, makroökonomischen, rechtlichen, und regulatorischen Rahmenbedingungen des Finanzsektors geschaffen werden, um Banken und Finanzinstitutionen ein solides Wachstum zu ermöglichen. Erst Banken, die ein ausreichendes Produktangebot und Filialnetz nicht nur in der Stadt, sondern vor allem auf dem Land entwickeln, können den Menschen dauerhaft angepasste Finanzdienstleistungen anbieten.
Finanzinstitutionen müssen ihr Geschäft nach professionellen Gesichtspunkten und frei von politischer Einwirkung auf konkrete Kreditentscheidungen betreiben können, um langfristig lebensfähig zu sein. In einigen Ländern bestehen jedoch nach wie vor entwicklungshemmende Bedingungen, wie etwa Höchstzinsvorschriften oder die Lenkung von Krediten an bestimmte Unternehmen.
Stand: Juli 2011
